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来源:金融电子化 | 作者:pro6b983f | 发布时间: 2014-04-23 | 2372 次浏览 | 分享到:
交通银行董事长 牛锡明

  在当前复杂多变的经济金融环境下,中国银行业正面临着经济增速放缓、利率市场化加速、互联网金融兴起等严峻挑战。为更好地应对挑战,银行业要坚持“创新驱动、转型发展”的方向,充分借助互联网、大数据、云计算等信息技术日新月异的发展,大力推进产品创新和服务创新,加速银行服务迈入全新时代。

  一、信息技术将彻底颠覆银行传统经营模式

  近20年来,信息技术作为推动经济社会变革的重要力量,已经给多个行业带来重组洗牌,磁带、胶片、唱片陆续消亡,传统零售百货面临巨大生存压力。同样,现代信息技术也深刻影响和改变着银行业的运营模式和服务手段,给现有银行体系带来巨大挑战。

  伴随着计算机、通讯、互联网等信息技术的飞速发展,银行业也历经了从单纯引入电子化到全面推进信息化建设,进而形成规范、高效、安全的银行信息化服务体系的巨大变革。而近年来,随着所谓的“大云平移”(即:大数据、云计算、平台化、移动互联网)等新兴技术的日臻成熟,互联网金融异军突起。以阿里巴巴、腾讯为代表的IT企业,依托新兴技术,凭借电商平台、社交网络积累的用户群体及其交易数据,直接涉足“存、贷、汇”等银行传统业务领域,与商业银行形成直接竞争。在支付结算领域,第三方支付公司已经成为网络支付的重要力量;在信贷领域,人人贷、众筹融资等新模式异军突起。必须承认,商业银行已经不再是客户办理“存、贷、汇”业务的唯一渠道。互联网金融并不简单是技术和渠道的革新,而是颠覆商业银行传统运营模式的全新业态。

  二、银行在新技术应用方面具备优势

  面对信息技术的风起云涌和互联网金融新业态的滚滚浪潮,银行业既要正视渠道“脱媒”的挑战和压力,也要客观认识自身优势。与互联网金融相比,银行具备“客户、网络、信誉”三大优势,客户是银行的本钱,网络是银行的基础,信誉是银行的立身之本。未来商业银行要坚持“以客户为中心”的原则,主动求变,扬长补短,既要有效发挥既有优势,又要积极运用新技术、新模式,从而实现客户服务能力和市场竞争能力的有效提升。

  在新技术应用方面,商业银行也具备一定的优势。

  1.商业银行具有扎实的IT基础

  在网络建设方面,各家商业银行通过长期的投入,已经打下了扎实的基础。特别是这些年来,各行将信息技术作为核心竞争力的重要组成,持续加大人力、物力投入,使得银行业的信息化建设处于相对领先水平,形成了强大的金融信息技术平台,构建了由自助银行、网上银行、电话银行和手机银行铸就的电子服务体系。目前,电子银行已经从柜台服务的有益补充迅速转变为银行服务的主渠道,多家商业银行的电子银行业务分流率已超过70%。

  2.拥有海量的数据和强大的计算能力

  大型商业银行经过多年的经营管理实践,积累了包括客户数据、交易数据和管理数据在内的海量数据,并基本已构建了较为完善的数据仓库。如交通银行在2005年就已开始建立企业级数据仓库平台,目前积累的数据规模达200TB,每天有近四百个商业智能应用在提供数据分析服务。自2011年开始,交通银行即开始探索利用这些数据分析客户金融行为,细分客户族群,以实现跨渠道的精准营销。

  3.具有充分的科技人才储备

  经过20年信息技术的广泛应用,银行积累了大批高层次科技人才,他们既熟悉金融业务,同时也对信息技术及相关应用有深入了解,具备学习和驾驭大数据、云计算、互联网等新技术的能力。交通银行大力推进“人才强行”战略,将IT人才培养作为人才改革的实验区,进一步加强这一竞争优势。

  4.具有信息技术与金融业务融合的经验优势

  自实现数据大集中以后,各家银行持续推动IT前移,深化技术与业务的融合,不遗余力地将各类先进技术应用到业务领域。技术与业务凝聚的强大发展合力,使银行能够持续地利用新兴技术推进战略转型与创新,抢占战略制高点,赢得市场先机。

  三、借助新技术,迈入服务新时代

  加强对新技术的掌握和运用、主动推进转型发展,是商业银行顺应信息化大潮、驰骋信息化时代的唯一出路。交通银行正积极布局,持续加大创新实践力度。在经营模式转型方面,交通银行基于现代技术与互联网络,正加快构建“人工网点+电子银行+客户经理”的“三位一体”全新经营模式,致力于形成人工网点有效支撑、电子银行全面延伸、客户经理高效服务的全新经营格局,努力为目标客户提供“一键式”、全方位金融服务。在产品服务创新方面,交通银行将新兴技术全面应用于各个业务领域,近些年率先推出手机银行无卡取款、电子账户、智能柜员机iTM等电子银行创新服务,“e动交行”已成为具有较高市场知名度和竞争力的银行移动服务品牌。在IT能力提升方面,交通银行以“531工程”建设为主线,在自主研发的主机和开放应用平台基础上,通过应用虚拟化、云计算等新技术,加快建设数据全面互联互通的平台,努力构建全方位“云金融”服务体系。目前,交通银行云计算平台和数据中心系统运维云服务平台已投入使用,基本实现IT资源动态调整,信息技术对发展的支撑能力和促进作用大幅提升。

  未来,随着大数据、云计算、移动互联网等新技术的深入应用,银行将得以更加及时地感知、更加准确地洞察客户需求,推动经营管理朝着更精准、更敏锐、更智能的方向发展。交通银行将把握机遇,持续推进“智慧银行”建设,全面推动业务与技术的深度融合,加大现代信息技术在精准营销、客户服务、风险防控等方面的运用,努力构建智慧金融服务新模式、打造智慧金融新体验、开创银行服务新时代。

  1.智慧渠道

  智慧渠道由智能网点、电子渠道和客户经理“三位一体”构成。通过高效、便捷、安全的立体化、全方位渠道,未来可以随时随地为客户提供契合其需求的多元化、个性化金融产品与服务。智能网点不同于传统人工网点,将更为注重提供友好界面、改善客户体验,通过生物识别、客户行为分析等新技术的运用,有效感知并捕捉客户身份、需求和偏好,为客户提供针对性业务推介。电子渠道将进一步强化对客户自有终端、银行自助终端、商户布放终端、第三方平台等渠道的整合,从而形成全方位、无缝对接服务网络,为客户提供标准化、一体化、个性化贴心服务。客户经理将借助大数据的信息分析手段,精准把握客户需求,为客户提供主动上门、量身定制的全新业务体验。

  2.智慧服务

  智慧服务包括传统服务提升和跨界跨业新服务拓展两方面。在传统服务领域,将通过生物智能技术、大数据技术、客户服务智库等新技术的应用,更深入地契合客户需求,嵌入客户日常生活,提高服务品质,增强客户黏度。在新兴领域,我们将依托银行技术和实力,从系统托管、资金托管、目标式理财、自有电商等多方面,进一步推动银行服务品种多元化,为更多潜在客户提供服务。

  3.智慧营销

  未来我们将持续加大对基于社交网络等的新媒体营销力度,并利用大数据等新技术强化精准营销、链式金融服务,促进线上、线下多渠道营销方式的有机融合,加快形成全方位智能立体营销模式。通过对客户信息的有机整合、有效挖掘,准确把握客户需求和使用习惯,并据此快速生成定制化的电子化营销方案,使客户能够快速获得合适产品和服务。

  4.智慧决策

  智慧决策以商务智能为基础。未来我们将进一步提升数据挖掘、智能分析和决策支持能力,通过快速、科学、智能地分析海量数据,做到洞察市场先机、挖掘潜在商机、突出差异化特色。透过对客户的深入洞察,设计针对性金融产品,提升客户正面体验,为客户创造价值。

  此外,我们还将积极探索智慧营运管理、智慧风险控制和智慧科技的理念,从业务流程整合与再造、嵌入式全面风险管理、集团化动态IT基础架构等方面入手,持续提高业务支撑能力和响应能力,为全行转型发展奠定坚实基础。

  “智慧银行”已成为未来银行发展方向。近年来交通银行利用规模适中、IT基础好等优势,在“智慧银行”探索之路上已先行起步,下一步将继续依托新兴技术,全面推进“智慧交行”建设,以全新智慧金融服务赢得客户、赢得市场。